FD Conseils

Phase 1 : Analyse de votre situation actuelle

La première étape de votre analyse financière personnelle consistera à inventorier l’ensemble de vos actifs, qui représentent votre patrimoine.
Parmi ceux-ci, nous distinguerons :

Biens mobiliers (Titres, liquidités, prises de participations dans des entreprises,…) ;
Biens immobiliers ;
Autres biens (Collections, droits, etc.…).

Nous analyserons également les passifs éventuels qui pourraient grever vos biens (exemple : emprunts hypothécaire pour un ou plusieurs de vos biens immobiliers). Parallèlement à votre patrimoine, nous analysons également la structure de vos revenus et dépenses.

Strucuture Revenus/Dépenses
Revenus	Dépenses
Revenus professionnels	Dépenses obligatoires
Revenus mobiliers	Dépenses de premières nécssité
Revenus immobiliers	Dépenses de loisirs
Revenus divers	Dépenses diverses

Le différentiel entre vos revenus & vos dépenses vient chaque année accroitre votre patrimoine. Nous analyserons également la répartition de votre patrimoine. Est-il en accord avec votre philosophie de vie ? Est-il trop offensif ou trop timoré ? La question du décès ou de la maladie soudains doivent également être abordée : que deviendront vos revenus et vos charges en cas de maladie ou d’accident grave ? Il est certain que les premiers régresseront et les secondes s’amplifieront avec de nouvelles charges à supporter. De même en cas de décès, votre conjoint sera-t-il capable de supporter toutes vos charges financières ? La question doit être posée.

Phase 2 : Analyse de vos objectifs

Une fois l’inventaire de votre patrimoine dressé, nous allons nous pencher sur vos attentes, vos envies, vos objectifs futurs.

Une seconde résidence dans le midi de la France, un bateau, des voyages à l’autre bout de la planète…..tels peuvent par exemple être les projets que vous avez imaginés pour récompenser une longue carrière. Mais pourrez-vous réaliser toutes ambitions, l’âge de la pension venu ? Pourrez-vous également conserver le train de vie auquel vous vous êtes habitués ? La pension s’accompagne malheureusement d’une perte conséquente de revenu ainsi que de la disparition de possible avantages sociaux et donc de nouveaux coûts (voitures, etc.…) Un coup d’œil dans notre dossier pension vous informera sur l’état de fragilité actuel de notre système de pension légale.

Dans cette phase, nous répondrons donc à cette question, notamment grâce à des projections de votre patrimoine à l’âge de la pension. Vos objectifs peuvent également se rapporter à la répartition de vos biens, en cas de décès soudains. Le système de dévolution légale sera-t-il conforme à vos souhaits de répartition entre vos proches ?

Phase 3 : Rédaction du plan d’action

Phase ultime de l’analyse financière personnelle, la rédaction du plan d’action. Nous détaillerons ici toutes les mesures à prendre afin d’optimiser :

Votre situation fiscale ;
Vos capitaux lors de la pension ;
La réalisation de vos projets ;
Vos couvertures invalidité/décès ainsi que celles de votre partenaire ;
Répartition de vos avoirs en cas de décès ;
Dans le cas d’un indépendant, la possibilité de passage en société.

Intéressés par la démarche de l’analyse financière personnelle ? N’hésitez pas à nous contacter pour effectuer votre analyse de patrimoine.